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    金融機構“碳”路兩周年:由試點向深度參與全面轉型 規范化綠色金融標準仍有待建立
    作者: 發布時間:2022-09-22 來源:證券日報

      本報記者 李冰 余俊毅

        “十四五”畫卷已然鋪展,一幅更高質量、更有溫度、更富活力的發展圖景躍然紙上。從“綠水青山就是金山銀山”到2035年基本實現美麗中國建設目標,綠色發展成為中國經濟高質量發展的新引擎。

        9月22日,是“雙碳”目標提出兩周年。對于服務于實體經濟的金融業來說,這也是一場漸進式的變革,金融機構在其中由試點向深度參與全面轉型。

        站在兩周年的節點上回顧,金融機構“碳”路情況如何?面向未來,金融機構又該如何以更高質量的金融服務助力實現“雙碳”目標?

        綠色金融產品

        全面開花

        隨處可見“低碳小知識”、“節能小貼士”,這是《證券日報》記者走訪馬上消費金融北京辦公地點的直觀感受。“電源隨手關,低碳又環保,已經形成了習慣。”公司工作人員對《證券日報》記者表示。

        記者注意到,馬上消費金融北京辦公地多處設計張貼了“低碳辦公”專題宣傳標識,時時提醒員工形成“低碳辦公”習慣;物資循環使用,減少一次性用具,倡導打印紙雙面、黑白打印等。同時,在宣傳屏上也滾動顯示相關實時數據,包括減排總量、綠色消費余額、綠色信貸情況、電子合同憑證(全線上無紙化服務)等。

        記者與多家機構的工作人員交談發現,培養員工低碳環保意識已成為很多金融機構的共識。而這僅是兩年來金融機構“碳”路的剪影。

        兩年來,金融機構持續發力,掀起了一股“逐浪”綠色金融的熱潮。商業銀行、信托機構、消費金融機構等積極支持“雙碳”目標,綠色信貸、綠色債券等規模不斷增長。

        根據中國銀行業協會公布的數據顯示,截至2021年末,銀行業金融機構本外幣綠色貸款余額15.9萬億元,新增3.86萬億元,同比增長33%。就國有大行而言,截至2022年上半年,國有六大行綠色信貸余額已突破10萬億元大關。其中,工行綠色信貸余額突破3萬億元,達3.49萬億元,規模排名居首;建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行綠色貸款余額分別為2.41萬億元、2.37萬億元、1.73萬億元、5741.37億元、4336.71億元(大部分機構較上年末增長超20%)。

        綠色債券方面,根據中國銀行業協會公布的數據顯示,2021年境內綠色債券發行量超過6000億元,同比增長180%,余額達1.1萬億元。

        在中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平看來,“作為資源配置的重要中介,金融機構發展綠色金融體現了宏觀金融效率與微觀金融效率的統一。就宏觀金融效率而言,可以引導更多資源向綠色發展方向聚焦。就微觀金融效率而言,能夠更好地管理環境與社會風險,優化自身業務結構。”

        另據Wind數據顯示,除銀行機構外,信托、券商、基金也在綠色金融領域發力布局。截至目前,基金公司發行了263只ESG投資基金(未合并A/B/C/H),總規模突破2600億元。除公募外,券商資管也在試水ESG產品,截至目前,由證券公司發行的ESG主題存續集合資管計劃已有8只(分級產品分開統計)。

        “向‘雙碳’目標邁進的過程,也是金融行業轉型升級的過程。未來金融機構會服務更多的綠色生態行業,支持低排放、低污染、低耗能行業大力發展。”薩摩耶云科技集團首席經濟學家鄭磊對《證券日報》記者表示,綠色金融體系的構建和轉變,仍需要通過一系列頂層設計來推動。

        “雙碳”目標

        嵌入業務全流程

        兩年來,金融機構在助力“雙碳”目標實現方面成績斐然。從“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發展思路確定,到新版綠債目錄發布,再到碳減排支持工具出臺,綠色金融頂層設計逐步清晰。進入2022年,綠色金融發展駛入快車道,“雙碳”目標正嵌入金融機構業務全流程。

        記者走訪了解到,不同金融機構正根據自身特點積極助力“雙碳”目標實現。例如,有銀行從線下網點做起。不久前,興業銀行天津分行營業部獲頒《碳中和證書》,成為天津市首家股份制銀行碳中和營業網點。

        興業銀行相關負責人對《證券日報》記者表示,“早在2007年,我們就開始研究國際碳市場,獨立開發碳資產評估工具,在全國率先推出了涉及碳交易前、中、后臺國際碳金融綜合產品服務。”

        “就可持續發展而言,僅僅依靠產業轉移實現碳達峰、碳中和是不夠的,碳中和戰略在本質上是一場關于低碳技術、業務全鏈路變革的生態革命。”某機構相關負責人向《證券日報》記者表示,目前很多機構都已經意識到,實現“雙碳”目標不可能“畢其功于一役”,越來越多的機構將綠色金融發展納入頂層設計,然后由點及面打通至業務的全流程中。

        平安銀行方面向記者透露,目前其已成立了由行長擔任主任的綠色金融辦公室,并設立綠色金融事業部一級部門,將綠色金融作為一項產業長期發展;另據五礦信托透露,其已正式開啟ESG授信評審評價機制,并將ESG理念引入信托項目評審流程。

        以網商銀行、百信銀行等為代表的互聯網銀行則更傾向于通過科技手段參與其中。例如,網商銀行已構建出一套數智化驅動的綠色評級系統,系統自動完成對小微主體的綠色認定,進而完成相關綠色貸款的審批,截至2022年上半年,累計支持超過400萬小微經營主體獲得綠色評級。

        百信銀行積極配合人民銀行成功落地北京市首個“京綠通Ⅱ”綠色金融專項再貼現產品,在北京市場占有率位居第一。

        同樣做出實踐的還有消費金融機構,興業消費金融向《證券日報》記者透露,目前已制定了《綠色消費金融業務及客戶認定指引》;馬上消費金融于2021年7月份發布《“碳達峰·碳中和”路線圖2.0》,并已為超1.55億用戶提供全線上無紙化服務,累計減少碳排放119.35萬噸。

        在不少業內人士看來,“雙碳”目標的達成不僅需要金融機構自身轉型,還需要每一個人積極參與其中。正如平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林所言:“金融機構要將居民消費行為和綠色低碳理念緊密聯動,加大對綠色、循環、低碳經濟的支持力度,用金融活水澆灌綠色發展,為全面支持居民碳減排和實現‘雙碳’目標貢獻綠色金融力量。”

        “金融機構應深刻理解環境風險將對金融安全帶來的沖擊,提高對于‘雙碳’目標的認知是機構邁向‘雙碳’目標的第一步。”博通分析資深分析師王蓬博在接受《證券日報》記者采訪時表示,金融機構通過提升自身數字化程度,真正將“雙碳”目標嵌入業務全流程,最終通過內外結合的方式構建出綠色金融體系,這是金融機構“碳”路的必經之路,其中科技為“媒”。

        “在眾多的經濟發展規劃和方案中,綠色化與智能化、數字化是一體化部署的。”楊海平對《證券日報》記者表示,金融機構特別是商業銀行以服務實體經濟為根本宗旨,利用金融科技服務于綠色低碳發展必將成為一種趨勢,綠色銀行與數字銀行的一體化推進必將成為一種趨勢。

        仔細剖析目前金融機構的“雙碳”業務不難發現,諸多產品不僅能幫助中小企業解決融資難、融資貴問題,而且可以促使中小企業加大綠色低碳轉型投資力度、著力推動脫碳減排,可謂“一箭雙雕”。未來助推低碳發展,綠色金融大有可為。

        展望未來,金融機構該如何以更高質量的金融服務助力實現“雙碳”目標?微眾銀行相關負責人告訴《證券日報》記者,數字金融亦可以助力“雙碳”目標的達成。過去,不少銀行已將綠色可持續發展理念融入到日常運營之中,逐步探索實現業務流程的數字化和無紙化,并嘗試從根源上實現綠色環保。

        綠色金融

        仍有巨大探索空間

        兩年來,監管支持政策密集出臺。2021年4月份,央行等三部門聯合發布《綠色債券支持項目目錄(2021年版)》;2021年7月1日起,《銀行業金融機構綠色金融評價方案》正式施行;2022年6月份,銀保監會印發《銀行業保險業綠色金融指引》,進一步推動各項綠色金融政策落地見效……

        雖然當前我國綠色金融呈現蓬勃發展態勢,但我國在低碳轉型過程中仍面臨多重挑戰,需要謹慎把握其中風險,加強前瞻性研判,從而使綠色金融行穩致遠。

        有業內人士向《證券日報》記者坦言,“如何既要綠色低碳又要能源安全?如何依托專業化管理平臺公司構建市場化、規范化的綠色投融資體系,建立規范化綠色金融標準等,這些問題都是需要金融機構深思熟慮的。”

        “金融機構實現‘碳中和’仍然面臨挑戰。”北京鑫科金融發展研究院執行院長甘玉濤對《證券日報》記者表示,一是創新不足;二是仍有“假綠色”存在,當前綠色金融標準在分類、信披與壓力測試等諸多方面存在短板;三是碳核算整體標準不統一,業內尚未形成公認的統一標準,還未建立全國性的碳核算體系,碳價計算的精確與否,直接關系到后續金融工具應用與產品創新開發工作。

        “當前我國綠色金融各領域蓬勃發展,但也應該注意到,參與的市場主體并不活躍,體現在碳交易市場熱度不及預期。”清華大學經濟管理學院金融系副教授、清華大學中國金融研究中心副主任黃張凱對《證券日報》記者表示,當前金融機構“碳”路仍處于探索階段,需要更積極的出臺、調整相應法律法規,以達成更靈活、更符合市場需要的監管體系,從而促進各方參與,更好的服務我國減碳事業。

        零壹財經研究院院長于百程對記者表示,“目前綠色金融相關的‘監管沙盒’仍處于探索階段,綠色金融體量和發展程度較低,大規模的商業應用仍難以實現,綠色金融仍有巨大的探索空間。隨著云計算、區塊鏈、人工智能、大數據等創新科技在綠色金融領域的持續滲透,科技將在綠色金融發展過程中成為越來越重要的力量,助力綠色金融實現精細化、多元化發展。”

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