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    六大行年報解析:信貸投放力度更大 資產質量整體向好
    作者: 發布時間:2022-04-06 來源:

              工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行分別實現歸屬母公司股東凈利潤3483.38億元、2411.83億元、2165.59億元、3025.13億元、875.81億元、761.70億元,分別同比增長10.3%、11.70%、12.28%、11.61%、11.89%、18.65%。各大行歸屬股東凈利潤均實現兩位數增長,增速較上年有較大提升。

      展望今年的經營,國有大行管理層表示,將強化對制造業、科技創新、綠色發展、普惠等重點領域和薄弱環節的支持,相信有能力繼續讓利實體經濟,助力穩定宏觀經濟大盤。

      持續讓利實體經濟

      凈息差水平或繼續下行

      從收入看,2021年全年,工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行分別實現營業收入8609億元、7199.15億元、6055.59億元、8242.46億元、2693.90億元、3187.62億元,分別同比增長7.6%、9.42%、7.08%、9.05%、9.42%、11.38%。

      去年,利息凈收入依然是各大行營業收入的主要來源,但非利息收入的增長更快。從衡量銀行盈利能力的重要指標凈息差看,六大行凈息差仍然延續收窄態勢。

      工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行凈息差分別為2.11%、2.12%、1.75%、2.13%、1.56%、2.36%,分別較上年下降4個、8個、10個、6個、1個、6個基點。

      各大行普遍認為,讓利實體經濟、利率中樞下行等是息差收窄的主要因素。展望今年息差走勢,多位大行高管認為挑戰仍存,凈息差或許還會繼續下行。

      “今年的凈息差水平預計還會有下行趨勢,這也是所有銀行都面臨的問題。”建行副行長張敏表示。這一結論綜合考慮了新發放貸款利率下行、存款利率剛性等不利因素,以及存款定價自律改革效果持續釋放等有利因素。

      去年,各家大行繼續落實減費讓利措施,這些舉措對于銀行盈利情況的影響受到市場關注。對此,農行行長張青松表示,減費讓利和農行自身的盈利增長是辯證關系,正如金融與實體經濟是共生共融的關系。當前宏觀經濟面臨“三重壓力”,部分企業尤其是中小微企業和個體工商戶的經營面臨一定困難,農行有責任也有能力施以援手,并且有信心在有效服務實體經濟、嚴格落實國家減費讓利措施的基礎上,實現自身的商業可持續發展。

      聚焦綠色、普惠、制造業等重點領域

      加大信貸投放

      去年,多家大行新增貸款投放創下歷史新高。這其中,信貸資源投向聚焦綠色、普惠、制造業、鄉村振興等實體經濟重點領域。

      多家大行揭秘了今年前兩個月信貸數據,對外傳遞出穩信貸、穩增長的積極信號。中行副行長王志恒表示,2月末,該行境內人民幣廣義公司貸款余額達到7.48萬億元,比年初新增3689億元,同比多增472億元。交行副行長郭莽表示,2月末,交行人民幣各項貸款較年初增長4.38%,同比多增778億元。

      展望今年全年的信貸投向和投放節奏,多家大行表示,將繼續保持新增貸款適度增長。王志恒表示,預計中行今年境內人民幣貸款同比多增不低于10%,并將繼續優化信貸投放結構,持續加大對小微企業、科技創新、綠色發展等重點領域的支持力度,合理管控“兩高一剩”信貸投放。

      “按照靠前發力、協同發力、精準發力的總體思路,今年將推動投融資在增量上適度增長、總量上結構優化、存量上結構調整。”工行行長廖林表示,精準發力主要是精準服務國家戰略,強化對制造業、科技創新、綠色發展、普惠等重點領域和薄弱環節的支持。

      針對房地產相關貸款,多家大行表示,將保持房地產貸款平穩有序投放,更好地滿足購房者的合理住房需求。建行副行長李運表示,將積極支持居民家庭的合理住房需求,助力房地產市場健康發展。近期個人按揭需求有所回升,對此建行將做好有針對性的金融服務。

      交行表示,今年以來主動對接房地產企業的并購需求,特別是并購困難的房地產企業優質項目的需求,推進房地產并購金融服務。

      資產質量穩中向好

      繼續加大不良處置化解力度

      去年,各家大行資產質量整體穩中向好,不良貸款率下降,撥備覆蓋率提升,風險抵御能力增強。

      比如,工行2021年不良貸款率比年初下降16BP,降幅創近年新高。逾期額和逾期率實現“雙降”,剪刀差連續7個季度為負,創下新低。此外,關注貸款率比年初下降0.22個百分點。

      在六大行中,郵儲銀行資產質量最優,不良貸款率僅為0.82%;其余五家大行不良貸款率約為1.4%的水平。

      報告期內,各家銀行加大不良處置化解力度,全力做好存量不良清收化解工作。建行首席風險官程遠國表示,2022年繼續加大不良處置化解的力度,確保處置力度不減。

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